在甬城商行多舉措發力 復工復產助推企業“加速跑

日期:2020年9月17日     來源:寧波晚報     瀏覽量:1078

   百業興則金融興,百業穩則金融穩。服務實體經濟是金融業的天職,也是銀行發展的根基所在。2020年初以來,突如其來的新冠肺炎疫情給實體經濟帶來了較大的沖擊。面對新冠肺炎疫情給經濟社會,尤其是中小微企業帶來的影響和給金融支持穩企業保就業帶來的新任務,金融機構沒有缺席。城商行作為我國銀行體系中最具活力的機構之一,在支持企業復工復產的過程中,用金融活水澆灌實體經濟,精準高效扶助企業,為企業紓困解難。

   2020年上半年,寧波13家城商行普惠小微貸款余額1120.93億元,較年初新增178.4億元;制造業貸款余額790.91億元,較年初新增58億元;無還本續貸余額14.54億元,較年初新增7.69億元。

   新冠肺炎疫情發生以來,寧波銀保監局和寧波市銀行業協會帶領轄區金融機構吹響了“百行進萬企”“萬員助萬企”的金融援企號角,在甬的多家城商行,主動對接企業融資需求,精準幫扶企業渡過難關,舉全行業之力把金融活水引入企業“最后一公里”,助力企業有序復工復產,提升企業獲得感。

   這支萬人金融服務團,線上線下齊發力,他們深入工廠車間、田間地頭、企業樓宇,主動對接客戶金融需求,將便捷、優質、貼心的金融服務送到身邊,為中小微企業主解決融資難題。

   A.

   服務復工復產 城商行快準穩

   服務實體經濟,堅守金融本源。民營和小微企業是諸多城商行重要的客戶基礎。在幫扶企業復工復產的過程中,城商行群體與民營和小微企業休戚與共,服務有溫度、有速度、有力度。自“百行進萬企”“萬員助萬企”啟動后,對市場有著敏銳嗅覺的城商行群體,第一時間對接客戶,了解金融服務需求,采用線上+線下審批模式,解決了企業信貸的燃眉之急。

   寧波銀行急客戶之所急,優化放貸流程。因疫情影響,慈溪某金屬制品公司預計損失300萬元,企業急需流動資金盤活經營,該企業通過線上渠道向寧波銀行慈溪支行申請了100萬元貸款,僅僅5分鐘就完成貸款申請。

   寧波通商銀行在企業復工期間,了解到慈溪某電器有限公司承接了一筆緊急生產任務,但受疫情影響,原材料采購資金比較緊張。該行迅速對接企業,快速完成審批和放款等手續,保障企業正常運行。

   寧波東海銀行了解到某藥品公司急需一筆流動資金用于防疫物資采購,及時通過特色線上產品“東海快貸”業務,快速給予企業線上授信、在線放款,讓企業足不出戶就得到了60萬元的應急資金。

   稠州銀行寧波分行的工作人員電話對接某汽車配件有限公司時,了解到企業有資金需求。工作人員充分利用線上貸款“稅易貸”的“線上審批”和“信用貸款”優勢,在企業提出需求當天即完成了50萬元授信,并為企業提供上門開卡服務,讓小微企業主從“最多跑一次”到“一次都不用跑”。

   杭州銀行寧波分行為醫療、生活等物資生產(購銷)企業制定專項服務方案,通過開辟綠色通道和執行優惠利率等金融服務方式為企業供給“保駕護航”。該行走訪中了解到浙江某實業有限公司因發展需要有新的融資需求,及時介入融資業務,成功發放流動資金貸款600萬元,幫助解決企業的流動資金需求。

   為企業復工復產爭取時間,寧波銀行、寧波通商銀行、寧波東海銀行、上海銀行寧波分行、臨商銀行寧波分行、泰隆銀行寧波分行、溫州銀行寧波分行、杭州銀行寧波分行、民泰商業銀行寧波分行、稠州銀行寧波分行、臺州銀行寧波分行等銀行密切關注企業受影響情況,及時了解企業動態、經營困難點以及金融需求,第一時間作出響應和支持,主動對接重點醫療物資、重點生活物資生產企業的融資需求,制定專項服務方案;針對與疫情防控相關的小微企業,對其合理的融資、結算等需求,開辟“綠色通道”,確保資金及時到位。

   B.

   引金融活水入企 打通“最后一公里”

   “百行進萬企”“萬員助萬企”金融援企號角吹響后,在甬的多家城商行全行動員,舉全行之力精準幫扶企業渡過難關,舉全行業之力把金融活水引入企業“最后一公里”。

   寧波銀行第一時間成立“百行進萬企”領導小組和工作小組,發動寧波地區100多個小微專營服務團隊和300多名小微專屬業務經理,通過“線上+線下”的模式,采取“問卷+走訪”的方法,扎實推進小微企業融資需求對接工作。

   寧波東海銀行持續推進“三服務”“萬員助萬企”等專項行動工作,積極采取了實行貸款利息優惠政策、設置專項信貸資產額度及綠色服務通道、提供線上融資服務、提供付息還款寬限期等五條措施。截至6月末,已完成300家企業需求對接。

   泰隆銀行寧波分行結合社區化工作特色,主動上門對接企業需求,通過“一戶一檔”“一人一表”等方式,對存量客戶全面回訪排摸,有效解決企業困難。截至6月末,該行擁有“萬員助萬企”服務小分隊12支,金融服務員132名,平臺注冊率100%,交出一份沉甸甸的答卷。

   臺州銀行寧波分行組織員工開展為期3個月的客戶大拜訪行動。廣大干部員工進村組蹲田頭、上園區訪企業、入商圈問商戶,深入客戶群體,分層對接走訪;運用微信、電話或視頻等方式開展客戶聯系、調查,詳細了解客戶生產經營情況、復工復產困難和金融服務需求,累計走訪客戶25087戶,發放貸款利息抵用券張6081張、金額265.71 萬元。

   C.

   定制金融服務方案 支持企業減負解困

   在積極推進融資對接工作的過程中,在甬多家城商行 “增量、擴面、提質、降本”。持續通過貸款利息減免、貸款免息活動、服務費用優惠等方式降低融資成本,為小微企業紓困解難,助小微企業發展“輕裝上陣”。

   寧波銀行四明支行推出“貸款免息30天”活動,針對2月、3月成功辦理相關貸款業務的客戶,給予貸款免息30天、費率減讓、轉介送禮等優惠措施大禮包。針對重點防疫企業,不僅特事特辦、急事急辦,而且給予最高100BP的利率優惠,緩解客戶借款難、回款慢導致的流動資金不足,幫助企業渡過難關。

   寧波通商銀行充分踐行本土銀行的責任擔當,通過提供3億元小微貸款利息減免專項額度等有力措施,加大對當地物流、科創、外貿、制造業等重點行業及防疫重點企業的支持力度,與企業守望相助,為客戶化解難題。

   臨商銀行寧波分行積極為客戶解憂紓困,寧波某物流有限公司在該行共12筆、總金額136.72萬元的貸款,由于疫情期應收賬款未及時收回,企業每月還本付息有困難,臨商銀行寧波分行主動給予臨時性延期還本付息,延遲三個月,企業在三個月后運作正常后目前經營正常,付息正常。

   當得知寧波某工業科技有限公司因疫情影響,出現階段性困難后,杭州銀行寧波分行很快調整金融服務方案,給予企業最大支持。企業原固定資產貸款余額1600萬元,授信方案要求每月分期還款,經綜合評估后,給予企業4月-9月期間暫緩原定還款計劃,同時增加信用項下流動資金貸款額度1000萬元,助力企業復工復產。

   臺州銀行寧波分行則擴大“免費銀行”的服務范圍,除跨行轉賬匯款、網上銀行零手續費等以外,還通過免利息、降利率、減費用、免罰息、無還本續貸、延后還款期限等方式,切實減輕小微企業的財務負擔。截至2020年8月,該行為客戶提供的減費讓利范圍幾乎涵蓋了所有結算類項目,累計為1.4萬名客戶減費讓利超4035萬元。

   融資對接工作過程中,各城商行除了減費這般實實在在的讓利,還不斷加大小微企業信用貸、首貸、無還本續貸力度,嚴格落實延期還本付息政策,根據企業的實際情況,定制金融產品,讓資金直達小微企業,做到應貸盡貸、應續盡續、應延盡延,為穩小微保就業貢獻金融力量。

   浙江民泰商業銀行寧波分行重新界定無還本續貸業務的適用對象及準入標準。放開貸款期限最長達3年;對續貸業務貸款利率給予優惠;放寬提前發起時間,針對有需要的客戶可于貸款到期前180天內提前發起續貸申請;擴大目標客戶群體,從小微企業、個體工商戶擴展為全部客戶類型。截至8月末,續貸余額19106萬元,較年初增14509元,增速315.62%。當年共發放續貸169戶,金額17613萬元。

   稠州銀行寧波分行對接的客戶中,寧波某通信工程有限公司主要從事通信工程,建筑智能化,安防工程項目承包與施工,急需增加流動資金購買材料。該行了解到情況后迅速安排專人對接,使用支小再貸款額度向公司發放了貸款75萬元。

   溫州銀行鄞州支行得知寧波某光電有限公司開工,短期內急需資金進行原材料儲備后,主動上門與企業溝通對接,考慮到企業已無房產等抵押資產,該行及時向企業推薦了溫州銀行寧波分行與太平洋財險寧波分公司合作的履約保證保險貸,成功為該企業發放100萬元流動資金貸款。

   臨商銀行寧波分行把某汽車營銷服務有限公司及其關聯企業共計1380萬元承兌轉為貸款,并免除已產生的承兌罰息及撤銷相應違約征信記錄。

   D.

   提升普惠服務 探索改革樣本

   8月中旬,由寧波市人民政府主辦的浙江省寧波市普惠金融改革試驗區建設工作推進大會在寧波召開。

   按照相關要求,到2022年末,寧波民營企業貸款要占全部企業貸款的比重60%以上,普惠小微貸款年均增速達到20%以上,實現對有融資需求、符合條件的民營小微企業、創業創新主體、農戶、產業工人授信全覆蓋。

   在推進復工復產的過程中,城商行群體重心下沉,加強普惠金融服務,始終對制造業、批發和零售業、住宿和餐飲業等行業中的普惠口徑小微企業貸款實施續貸減息政策。

   寧波通商銀行作為一家以小微為重點服務對象、以科創金融和一區兩鏈為業務核心的本地法人銀行,成功于3月22日落地寧波首筆“微擔通”業務,為某科創企業的抗疫生產和復工復產提供了急需資金。寧波通商銀行推出了一攬子普惠幫扶措施,在利息減免、貸款延期、還款方式等方面給予小微科創企業全面性、針對性、合理性的金融服務。在多輪免息政策支持中,寧波通商銀行已累計為76戶小微科創企業提供了7460萬元免息貸款額度的優惠支持,合計減免利息108萬元,戶數占該類貸款的38%左右。

   上海銀行寧波分行更是將普惠金融服務列為全行核心工作,建立多層次的專業化、垂直化、獨立化普惠營銷團隊架構。選派精兵強將單設普惠金融部,建立普惠金融直營團隊;在各支行內設普惠專職團隊;全轄網點配置專職普惠金融客戶經理,制定全年普惠專業化經營方案,強化條線管理與產品培訓,提升金融服務和專業經營能力。

   浙江民泰商業銀行寧波分行針對農家樂、農家客棧經營戶推出了普惠型產品——民宿貸。該行采取批量營銷,逐筆調查、單筆放款的形式,對象山縣新橋鎮、曉塘鄉等經營戶予以信貸扶持。據統計,截至8月末,已投放48戶,貸款總額968萬元。

   E.

   創新特色金融產品 按下助企“加速鍵”

   幫助企業復工達產的過程中,寧波多家城商行與企業并肩前行,堅持靈活創新,發揮金融科技與銀行專業的優勢,用創新金融產品持續為企業服務,為企業發展按下了“加速鍵”。

   寧波銀行于3月27日在國內率先實現銀行信息系統與跨境金融區塊鏈服務平臺直聯,全面提速出口融資服務,企業最快30分鐘就能獲得貸款。6月19日,寧波銀行辦理了首筆服務貿易外匯收支便利化試點業務,成為寧波地區首家外匯收支便利化試點全覆蓋銀行,讓外貿企業獲得高水平的便利化服務。6月23日,寧波銀行首創“出口微貸”產品,依托直聯導入跨境區塊鏈平臺,為企業提供無抵押純信用貸款、全線上操作、全自動審批,最快10分鐘到賬,努力拓寬中小微外貿企業融資渠道。

   上海銀行寧波分行“宅即貸”產品最長授信期十年,無還本續貸、循環貸款及年審制等,利率優惠,方便快捷。

   臺州銀行寧波分行推出了“復工低息專享貸”“戰疫接力貸”產品。截至2020年8月,共有1156家客戶得到臺州銀行寧波分行發放的超7.51億元融資扶持資金。

   泰隆銀行寧波分行采用“空中問卷”的形式,組建社區化幫扶中隊,積極開展甬城小微企業的融資對接,通過推廣“甬貿貸”“泰E貸”“隨薪貸”等產品,主動作為、特事特辦、急事急辦,全力馳援寧波小企業復工復產用金融力量抗擊疫情。

   溫州銀行寧波分行充分借助 “溫宅貸”“溫享貸”“金鹿e企貸”等系列融資產品以及低息、減息小微信貸紓困政策等,推進小微業務“線上化、移動化、數字化”。“溫宅貸”產品上線推出后,已累計為轄內 346戶小微企業客群提供了累計7.36億元的流動資金支持。

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